В условиях развития нынешнего рынка финансов и экономики обычному человеку жизненно необходима финансовая грамотность. Все более востребованной становится профессия финансового консультанта. Если на заре становления рыночной экономики в России услугами таких специалистов активно пользовались владельцы и управляющие бизнеса, то сегодня в помощи компетентного финансиста-консультанта все чаще нуждаются обычные люди.
Особенности профессии
Появление профессии финансового консультанта – требование времени. Разобраться в тонкостях такого рода деятельности без специального образования и опыта просто невозможно. Появление новых возможностей, связанных в первую очередь с инвестированием, открывает перед физическими и юридическими лицами определенные перспективы. Помощь профессионала на рынке инвестиций – залог удачного вложения капитала.
Насколько велика реальная потребность в такого рода специалистах? Для юридических лиц финконсультанты действительно необходимы, и их задача выходит далеко за рамки инвестирования. Что касается физических лиц, то все зависит от того, насколько активен человек на рынке услуг, заинтересован ли в приумножении капитала, имеет ли серьезные проблемы с бюджетированием.
Государство заинтересовано в повышении грамотности граждан в области финансов. Отсюда и поддержка соответствующих программ по повышению уровня знаний в этой области, обучение студентов, разработка законодательных норм, регулирующих деятельность финансистов-управленцев.
Формат оказания услуг в области консультаций может быть разным:
- финансист-аналитик, штатный сотрудник компании;
- независимый финансовый консультант;
- юридическая компания, предоставляющая услуги консалтинга в сфере финансов и экономики.
Обычным людям удобно работать с независимыми специалистами, которые прошли соответствующее обучение. Однако выбрать их не так просто. Профессия финансовый консультант становится все более популярной, и закономерно возникает проблема подготовки профессионалов. В государственных и частных вузах нет такой специальности, как финансовый консультант. Обучение проходит по базовым специальностям на факультетах экономики в высших учебных заведениях.
Подготовленный финансовый консультант обязан отлично знать специфику, теорию и практику оказываемых им услуг:
- финансово-экономическое, налоговое и правовое законодательство;
- тенденции развития и структуру рынка финансов;
- основы бухгалтерского учета;
- принципы контроля финансов;
- методы финпланирования;
- методики оценки материальных активов с позиции риск/доходность.
Кроме того, диплома о пройденном обучении мало. Консультант должен быть практиком, то есть иметь реальный опыт трудоустройства по специальности по основному или смежным направлениям: бухучет, страхование, аналитика бизнес-процессов, кредитование, аудит и пр.
Семейный финансовый консультант
Привлечение к ведению семейного бюджета сторонних специалистов – одно из требований времени. Даже при наличии базового экономического образования и знания правового законодательства у человека может просто не хватать времени на анализ ситуации, изучение наиболее выгодных предложений.
Отсюда потребность в такого рода специалистах. Личный финансовый консультант – тот человек, который разрешит проблемы с денежными и другими активами, подскажет наиболее выгодный и безопасный вариант действий, поможет принять верное решение.
Чем занимается
Профессионал действительно может помочь обычному человеку, причем направления сотрудничества могут быть разными.
Финансовый консультант для физических лиц занимается оказанием следующих услуг:
- разработка ЛФП – личного финансового плана;
- планирование бюджета;
- подбор наиболее выгодного варианта кредитования;
- подбор надежной и выгодной пенсионной программы;
- подбор оптимальной страховой накопительной программы;
- помощь в выборе наиболее выгодных вариантов размещения депозитов;
- помощь в составлении налоговой и бухгалтерской документации (услуга интересна в том числе индивидуальным предпринимателям);
- помощь в области инвестирования (приобретение облигаций, акций, покупка золота и пр.);
- управление личными финансами на постоянной основе.
Самая распространенная услуга – составление ЛФП. Финконсультант разрабатывает комплекс мероприятий, которые помогают улучшить благосостояние семьи или одного человека. Другие виды помощи могут быть направлены как на перспективу, так и на сиюминутное разрешение актуальной проблемы. Так, консультация финансового консультанта поможет обеспечить безбедную старость, накопить деньги к определенному сроку, без серьезных рисков получить доход с имеющегося капитала.
Если у человека возникли какие-то проблемы с банковским кредитом или требуется помощь в сдаче декларации в налоговый орган, то решение всех вопросов может взять на себя персональный финансовый консультант.
Требования к специалисту
Отсутствие опыта в сфере финансово-правовой деятельности может привести к принципиальным ошибкам и ухудшить благосостояние клиента.
Семейный финансовый консультант должен соответствовать требованиям, которые предъявляются к специалистам в данной области:
- иметь диплом о высшем юридическом или финансово-экономическом образовании;
- отработать по специальности как минимум год;
- владеть необходимыми практическими навыками и методиками;
- иметь специализацию именно в той области, которая интересует клиента;
- знать обо всех законодательных изменениях, которые затрагивают интересующую клиента сферу;
- иметь репутацию надежного специалиста, который реально помогает людям;
- иметь личный материальный успех.
В некоторых случаях специалистам необходимо знание иностранного языка, опыта общения с госорганами, опыта личных продаж, психологии.
Как найти финансового консультанта? Самый простой путь – воспользоваться рекламой. Однако важно понимать, что отзывы на сайтах могут быть оплаченными, а информация – недостоверной. Поэтому надежнее всего пообщаться со специалистом, убедиться в том, что у него есть диплом, рекомендации реальных клиентов и личные успехи в области управления финансами.
Что говорит законодательство
Поскольку финансово-правовой консультант имеет полный доступ к деньгам клиента, необходимо законодательное регулирование отношений между ними. Доверяя свое благосостояние чужому человеку, нужно быть, во-первых, уверенным в его компетенции, а во-вторых, иметь правовую защиту на случай возникновения проблем.
Существующие законы « О рынке ценных бумаг » и « О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка » требуют поправок в связи с расширением границ оказания услуг как населению, так и юридическим лицам. В течение последних лет Госдума занималась разработкой соответствующих документов. Однако закон о финансовых консультантах до сих пор не принят.
Разработчики законопроекта настаивают на обязательном заключении между клиентом и финконсультантом особого гражданско-правового договора для физических лиц, в котором должен быть прописан так называемый финансово-экономический профиль заказчика. Согласно этому профилю и должен составляться ЛФП.
Кроме того, финконсультанты смогут на законных основаниях распоряжаться семейным и личным бюджетом, сделками с недвижимостью, страхованием жизни, кредитованием и др. В перспективе они смогут становиться арбитражными управляющими, если физическое лицо не сможет выплатить крупных банковский кредит и инициирует процедуру банкротства.
как стать финансовым консультантом
