Кто такой финансовый консультант и где его найтиФинансовый консультант… Какой образ вызывают в Вашем сознании эти слова? Задумайтесь на минуту, а потом читайте дальше.

Профессия финансового консультанта для России новая, и потому у многих эти слова вызывают ассоциации, имеющие немного общего с действительностью. Может быть, кто-то представит советника по финансовым вопросам на службе у некоего олигарха, или же банковского консультанта, помогающего выбрать какую-либо услугу банка… Несомненно, эти люди – тоже консультанты, но в узком смысле слова.

В более широком смысле эта профессия предполагает помощь людям в управлении своими деньгами. Что это значит? У каждого человека есть мечты, цели, планы на будущее. Есть они и у каждого читателя этой статьи. И, в общем-то, работа консультанта и состоит в том, чтобы помочь клиенту достичь этих целей. Консультант помогает клиенту понять, чего же он хочет добиться, что получить, что реализовать. И оказывается, многие цели имеют вполне конкретную денежную оценку. Конечно, цели вроде «получить три звезды Мишлен для своего будущего ресторана» зависят от творческого потенциала самого человека, и их невозможно выразить деньгами. А если же человек мечтает об открытии своего ресторана, то консультанту по силам подсказать, как достичь этой цели. Причем достичь ее так, что не придется закладывать квартиры, как свои, так и родственников, и жить в нервном ожидании, покроет ли прибыль расходы… А если нет?

Консультант же поможет составить план, как достичь этой цели, собрав нужную сумму к заданному сроку. При этом расходы будут спланированы с учетом обстоятельств конкретного клиента, и, в случае, если взятый для примера ресторан будет приносить прибыль меньше ожидаемой, никто не окажется на улице… К тому же, как правило, к этому моменту клиент будет также обеспечен и пассивным доходом, независящим от результатов деятельности его нового бизнеса (ресторана). Т. е. принес ресторан прибыль – хорошо, нет – клиенту все равно не нужно думать о том, где же взять деньги, и есть на что жить.

Но это – гипотетический пример. А существуют и вполне приземленные цели, требующие немалых денег, и стоящие практически перед каждым человеком. Покупка квартиры, машины, образование детей… И если нужной суммы к необходимому сроку в распоряжении человека нет, то остается лишь один выход: кредиты… Мало того, что банк может отказать в предоставлении кредита, это – не самый выгодный вариант. Ведь возвращать придется намного больше, чем сумма кредита. Да и возникающая при этом зависимость от работодателя не делает жизнь спокойнее…

В то же время существует способ быть уверенным в том, что цели будут достигнуты, и сделать это зависящим лишь от самого человека. И всё это скрывается за тремя магическими буквами «ЛФП». Что это? Личный финансовый план. Клиент совместно с консультантом решает, что же он хочет получить, когда, и сколько это стоит. А консультант, исходя из конкретной ситуации, как лоцман, прокладывает маршрут от той точки, где находится сейчас клиент, к его целям. При этом для достижения цели используются самые разнообразные инструменты.

И в знании этих инструментов, их особенностей, умении разобраться в конкретной ситуации и подобрать нужные инструменты и состоит искусство консультанта.

Конечно, можно просто откладывать часть дохода на депозит, чтобы накопить необходимую сумму к нужному сроку. Но проценты по депозиту, могут не покрыть уровня инфляции. Если денег достаточно много, можно купить недвижимость в расчете на рост ее стоимости. Но не стоит забывать о том, что недвижимость за один день не продашь, а, кроме того, возможно и падение ее цены (вспомните кризис 1998-го года, приведший к падению цен на недвижимость в 1999-м). Можно искать некие сверхдоходные варианты, которые позволили бы достичь цели быстро, с минимумом затрат. Но если при этом Вам обещают из одного золотого сделать тысячу за одну ночь, то наверняка где-то рядом ждут лиса Алиса и кот Базилио…

А квалифицированный консультант подскажет, как выбрать необходимые конкретному клиенту инструменты, исходя из его целей, его характера (отношения к рискам), личных обстоятельств конкретного клиента.

Если представить это в виде краткой схемы, то работа консультанта с клиентом выглядит так:

— Консультант совместно с клиентом определяет, каковы же цели клиента. Сколько потребуется денежных ресурсов, и к какому сроку для их достижения. Всё выражается в конкретных цифрах, планирование – наука точная.

— Исходя из текущей ситуации клиента, имеющихся у него источников дохода, разнообразных личных обстоятельств, готовности клиента рисковать и ждать, консультант составляет для него индивидуальный план, который покажет, каким образом клиент сможет оплатить достижение своих целей. Причем план этот уникален, и он разрабатывается для данного конкретного клиента. И даже если вдруг у другого клиента окажутся точно такие же цели, этот план будет для него совершенно непригоден. Ведь его личные обстоятельства, отношение к рискам, и многие другие исходные данные будут совершенно иными, и потому для него нужно разрабатывать свой план. Т. е. составление плана – работа штучная, как пошив платья на заказ.

— Консультант передает клиенту его ЛФП, а также описание этого плана. Причем описание подробное, расписанное вплоть до мельчайших шагов: например, даже указывается, по какому адресу находится банк, в котором следует открыть счет. Клиенту остается лишь следовать этому плану и выполнять прописанные в нем шаги. При этом консультант старается также сэкономить и время клиента, и для реализации ЛФП клиенту, как правило, потребуется сделать буквально 3-4 простых действия в течение года.

— Если Вы думаете, что на этом консультант и клиент прощаются, то это вовсе не так. Дело в том, что ЛФП – не статический безжизненный документ. И, по мере реализации плана, клиент будет обращаться к консультанту за советом, как в текущей ситуации лучше выполнить какие-либо шаги плана. Простой пример: в плане через 5 лет указано инвестирование в ПИФ с определенными характеристиками. Но, то, какой именно ПИФ будет лучше всего соответствовать этому плану через 5 лет – именно это и подскажет консультант, когда эти 5 лет пройдут. Причем совершенно бесплатно (это входит в стоимость разработки ЛФП).

Но составление ЛФП – далеко не единственная услуга, которую может оказать консультант. В частности, консультант может просто подсказать клиенту, какой инвестиционный инструмент ему следует выбрать, и какие риски содержит этот инструмент.

Пример.

Клиент хочет вложить 10,000 USD. Возможно, у этого клиента даже есть свои варианты предполагаемых вложений. Если же перед тем, как распорядиться деньгами, клиент обсудит ситуацию с консультантом, то он может получить много полезной и интересной информации. Например, он может получить от консультанта подтверждение правильности своего выбора. Или наоборот, то, что казалось столь привлекательным и надежным, с точки зрения профессионала оказывается весьма рискованным. И консультант в этом случае объяснит клиенту, что именно заставляет его сомневаться в надежности. Или же клиент просто получит рекомендации, как исходя из личных обстоятельств, ему лучше распорядиться данной суммой.

И даже если у консультанта нет готового ответа, он всегда готов найти информацию, проанализировать ее, и предоставить результаты такого анализа клиенту.

А сколько стоят услуги консультанта?

Например, разработка ЛФП – услуга не дешевая. Стоимость этой услуги для конкретного клиента зависит от сложности решаемых консультантом задач, по сути, от времени, затраченного на разработку плана. Но при этом разработка ЛФП выгодна клиенту:

Во-первых, стоит лишь записать свои цели на бумаги, как тотчас же начинается их постепенное воплощение в реальность. Сомневаетесь? Просто попробуйте…

Во-вторых, заплатив за разработку ЛФП, клиент получает стимул его реализовывать: ведь нужно хотя бы оправдать вложенные средства. И это происходит буквально в течение нескольких месяцев.

Где же найти финансового консультанта? Совсем недавно консалтинговая группа «Личный капитал» завершила обучение группы финансовых консультантов. Была проведена аттестация консультантов, завершивших учебу. И теперь каждый заинтересованный в услугах консультанта может зайти на сайты www. e-financialconsulting. com или www. fintraining. ru и найти там координаты аттестованных консультантов для своего города.

Андрей Косолапов

финансовый консультант

КГ «Личный капитал»

финансовый аналитик где учиться

где найти финансового консультанта

что делает финансовый аналитик

Комментарии запрещены.

Навигация по записям