18.04.2017 Рубрика: Финансовое планирование Автор: Владимир Авденин
О личном финансовом консультанте
В этой статье я расскажу о том, кого называют финансовым консультантом, или же независимым финансовым советником (НФС).
1. Зачем нужен личный финансовый консультант
Любой умный человек понимает, что финансы – очень важная область современной жизни. И при этом — очень непростая. Очевидно, чтобы принимать в этой области грамотные решения — человеку нужна помощь специалиста. Этим специалистом и является независимый финансовый советник.
А нужен ли консультант вообще?
Представьте себе, что человек сел за руль, не зная правил, и не имея опыта вождения. Авария будет неизбежна, правда ведь?
В России и СНГ большинство людей ни в школе, ни в институте не учились управлять личными финансами. При этом они искренне уверены в том, что могут принимать верные решения, связанные с деньгами и инвестированием. Однако, не имея опыта и знаний – они делают массу грубых ошибок, которые наносят огромный вред их финансовому благополучию.
Но ведь проблема решается просто. Если нам нужна услуга в той области, где мы разбираемся слабо – мы просто нанимаем нужного специалиста. Если вы понимаете, что не хватает знаний в области долгосрочного финансового планирования и инвестирования – обратитесь к консультанту. Этот специалист поможет вам принять грамотные решения в важнейшей области.
2. С какими задачами люди обращаются к личному финансовому консультанту?
Это может быть разовая консультация по какому-то частному вопросу в области личных финансов. Это может быть услуга под названием «второе мнение», когда вы обращаетесь к личному советнику, чтобы получить независимый анализ предложенного вам кем-то решения. Наконец, это может быть долгосрочное финансовое планирование – которое, пожалуй, и принесет вам наибольшую пользу.
Дело в том, что финансовой жизни людей присуща цикличность, и на каждом этапе жизни человека ждут определенные задачи. Эти задачи требуют определенных решений, и их реализации:
Почему это важно понимать?
Потому что когда вы обдумываете, принимаете финансовое решение – оно не может быть вырвано из контекста вашей текущей и будущей жизни. И оно должно соответствовать вашим долгосрочным целям.
Пример. Человек пришел в банк, чтобы открыть депозит на год. Но менеджер банка рассказал, что есть «более выгодный» продукт – инвестиционное страхование жизни. И человек открыл полис ИСЖ на 5 лет.
Почему, как это соотноситься с его долгосрочными целями? Почему именно этот полис? У человека нет ответов на эти вопросы. Потому что нет понимания, к чему он идет, в чем его долгосрочные цели, и каков план их достижения. И он инвестирует хаотично.
При наличии финансового плана человек не стал бы принимать подобных скоропалительных, неоправданных решений.
Личный финансовый консультант помогает человеку спланировать финансовое будущее. Это значит: четко определить цели человека, и разработать эффективный план для их достижения. Действуя согласно плану, человеку будет идти кратчайшим путем к своим целям.
Однако у человека, который хотел бы обратиться к финансовому консультанту – есть проблема. Сейчас это деятельность в России законодательно никак не регулируется, и поэтому многие люди называют себя финансовыми консультантами. Обладая при этом очень разной квалификацией, и набором услуг.
Поэтому возникает вопрос – а как же выбрать консультанта? Предложу вам несколько критериев для выбора.
3. Критерии выбора финансового консультанта
3.1. Независимость
Первое, на что нужно обратить внимание – состоит ли консультант в штате какой-то организации. Сотрудники инвестиционных, брокерских, страховых и других компаний часто называют себя финансовыми консультантами. Здесь налицо конфликт интересов – если вы будете работать с таким специалистом, то он будет заинтересован в продаже продукта только своей компании, ведь предложений других компаний у него зачастую просто нет.
Поэтому значительно разумней обращаться к независимому консультанту. Он называется независимым потому, что не состоит в штате какой-либо компании. И поэтому у него нет задачи продать клиенту какой-то конкретный продукт.
Его работа состоит в следующем: понять, какие задачи стоят перед клиентом, сколько средств человек готов выделить для их решения, и затем — выбрать оптимальное решение из доступных на рынке. В этом случае и клиент, и личный консультант — действуют заодно, здесь нет конфликта интересов.
Профессиональный финансовый консультант часто является членом какого-либо некоммерческого партнерства, которое объединяет подобных специалистов, например:
3.2 Тщательный анализ ситуации клиента
Грамотный консультант прежде, чем предлагать клиенту какие-то решения – обязательно будет изучать его текущее финансовое положение. На практике это происходит следующим образом: консультант задает клиенту ряд вопросов о его доходах и расходах, активах и пассивах, долгосрочных целях на будущее. И уже после встречи анализирует положение клиента, делает необходимые расчеты – и на основе этого разрабатывает конкретное решение для этого человека.
Поэтому, выбирая для себя личного финансового консультанта – поинтересуйтесь, как тот или иной специалист строит свою работу с клиентом. Вскрытие фактов и тщательный анализ текущей ситуации человека есть основа качественной работы консультанта.
3.3 Широкий выбор решений
Хороший финансовый консультант всегда может предложить вам выбор из нескольких финансовых решений. Зачастую это не только российские, но и зарубежные услуги. Потому что зарубежные контракты очень часто превосходят российские аналоги и по цене, и по качеству, и по удобству использования.
Выбирая советника – поинтересуйтесь, насколько велик у этого специалиста выбор финансовых решений в нужной вам области.
3.4 Статьи, публикации, публичные выступления
Хороший специалист обладает большим опытом в любимом деле. Он делится этим опытом в своих статьях, публикациях в прессе, выступая публично. Это касается и личных финансовых советников.
Зайдите на сайт консультанта, прочтите материалы, которые он публикует. Вы сможете сделать для себя вывод о том, насколько профессионален этот человек, оказывает ли он нужные вам услуги, насколько комфортно вам будет общаться с этим специалистом.
Финансовый консультант должен вызывать у вас доверие, вам должно быть с ним комфортно с психологической точки зрения. Потому что вам предстоит обсуждать с этим человеком довольно интимные вещи – свое финансовое положение, состояние здоровья, планы на будущее и ваших бенефециаров.
Кроме того, финансовое планирование завершается обычно открытием долгосрочных инструментов для выполнения намеченного плана – таких как накопительные планы, страховые счета, инвестиционные контракты. И выбранный вами специалист будет сопровождать эти долгосрочные финансовые продукты – отвечая на ваши вопросы, внося необходимые изменения, проводя ребалансировку вашего инвестиционного портфеля. Поэтому первичные консультации с личным советником лишь начинают ваш совместный путь, который будет длится десятки лет. И вам должно быть комфортно друг с другом на длинном жизненном пути.
4. Как строится общение с личным финансовым консультантом
Позвоните консультанту, который вас заинтересовал, и договоритесь о встрече. Познакомьтесь с ним лично, задайте вопросы, которые вас интересуют, попросите его рассказать о себе. Если вы видите в человеке профессионала, он открыт, уверен в себе, вам с ним комфортно – значит, ваш выбор правильный.
Если говорить обо мне, то я всегда предпочитаю личную встречу со своими клиентами, если есть такая возможность. Поэтому с клиентами из Московского региона мы встречаемся в моем офисе в Москве. Если же мой клиент живет далеко — мы проводим видеовстречу, современное развитие телекоммуникаций возможным эффективное взаимодействие даже на большом расстоянии.
На первой встрече мы знакомимся, я кратко рассказываю о себе, отвечаю на вопросы человека. Далее мы обсуждаем текущее финансовое положение человека и задачи, которые он хотел бы решить.
К нашей второй встрече я готовлю проект решения, который предлагаю клиенту. Мы обсуждаем этот проект, возможно – вносим ряд корректив, после чего переходим на этап реализации финансового плана. Это означает, что я как личный финансовый советник открываю для клиента необходимые контракты, и он начинает двигаться к своим финансовым целям.
финансовый аналитик что сдавать
