Как выбрать независимого финансового консультанта – и зачем он нужен?Независимый финансовый консультант или независимый финансовый советник (НФС). Это словосочетание для многих жителей России прозвучит непривычно. Как и всякое относительно новое явление, оно вызывает у несведущих людей самые разные ассоциации.

Независимыми финансовыми консультантами могут называть банковских работников, брокеров, страховых агентов… Но насколько все это будет близко к истине? Давайте попробуем разобраться, кто такие НФС, и зачем нужен финансовый консультант.

Суть деятельности финансового консультанта

Скажите, у Вас есть большая мечта в жизни? Например, Вы хотите получить качественное образование в престижном университете или отправиться в захватывающее путешествие по Амазонке, думаете ли Вы о новой машине или о расширении своей жилплощади? В любом случае у Вашей мечты будет финансовое измерение.

Как бы Вы ни крутили, ни вертели эти манящие образы в голове, их воплощение в жизнь всегда будет эквивалентно определенной сумме денег. Но при этом Вы можете не иметь представления о том, как можно скопить, собрать или заработать эти немалые средства.

Как сделать мечту реальностью? Как заставить свои финансы работать на Ваши цели? Каким образом создать капитал? Всеми этими вопросами как раз и занимается личный финансовый консультант. Проделав все необходимые расчеты и разработав персональную стратегию, он даст Вам возможность, не откладывая в долгий ящик, заняться воплощением своих планов.

Подобные услуги уже не первое десятилетие очень востребованы на Западе, где у потребителей уже сформировалась особая культура отношения к своему финансовому благополучию. Так, в Соединенных Штатах финансовый советник устойчиво остается в ТОП-10 самых престижных и востребованных профессий.

Это легко объяснимо, потому что спектр проблем, по которым работает профессиональный НФС, необычайно широк. Он консультирует по таким вопросам, как выбор тех или иных банковских продуктов для инвестирования свободных средств; страхование жизни с выбором различных программ как для взрослых, так и для детей; накопительных и пенсионных планов; инвестирование в паевые фонды, материальные активы (драгметаллы, недвижимость, земля, антиквариат и пр.); оформление займов и кредитов.

Также он дает Вам рекомендации по управлению своими финансами, составлению личного финансового плана, оптимизации налогов. И это далеко не полный перечень всех тех услуг, которые оказывает финансовый консультант!

Грамотный специалист по финансовому консультированию, как опытный врач, способен квалифицированно оценить состояние Вашего финансового здоровья и дать ценные советы по достижению Ваших личных целей.

Вы можете неплохо зарабатывать на данный момент, но в какой-то момент Вас посетит мысль о том, что какую-то часть наличных средств стоило бы вложить в будущий капитал, который бы работал не только на Вас, но и на Ваших детей.

Зачем нужен финансовый консультант

Как наилучшим образом распределить Ваши средства, чтобы они приносили разумный максимальный доход и служили в качестве инвестиций? Не будучи специалистом в финансовой сфере, Вы вряд ли сможете быстро разобраться во всех тонкостях на фондовых рынках, преимуществах различных активов и выбрать безопасные инструменты, дававшие бы Вам хорошую прибыльность.

Личный финансовый консультант, проанализировав Ваши потребности и жизненные устремления, составит персональный финансовый план, следуя которому Вы сможете грамотно распределить свои имеющиеся активы между различными финансовыми продуктами и инструментами и таким образом достичь своей цели в разумные сроки.

Имея перед глазами четкий и логичный личный финансовый план, Вы получите ясное понимание того, каким должно быть Ваше финансовое поведение в тот или иной момент времени. Ценность этого знания переоценить невозможно.

Стоит ли Вам брать дорогостоящий кредит – или же лучше подождать, пока набегут проценты по депозитным вкладам? Какую предпочесть пенсионную или страховую программу? Несмотря на то что на рынке сегодня представлено немало предложений по пенсионному накоплению, неподготовленному обывателю вряд ли удастся сориентироваться и выбрать самый подходящий для него вариант.

Личный же финансовый план, составленный профессионалом, ответит на такие вопросы, как оптимальная сумма взносов, которую Вы сможете уплачивать страховщику ежегодно без ущерба для своего бюджета, ожидаемая доходность, сроки, когда Вы или Ваши родные планируют получить страховую выплату.

Согласитесь, всё это сильно облегчает Вам задачу по финансовому планированию. То же самое в полной мере относится и к различным депозитным предложениям – благодаря личному финансовому плану, Вы сможете сделать выбор из всего многообразия страховых, инвестиционных, банковских продуктов, ориентируясь на оптимальную процентную ставку в сочетании с высокой репутацией финансовой компании.

Если же Вы еще работаете, но хотите найти дополнительный источник дохода, то ЛФП и здесь станет для Вас хорошим подспорьем – следуя советам независимого финансового консультанта, Вы сможете открыть для себя новые возможности.

Кроме того, Ваш личный финансовый план может включать рекомендации по инвестированию – это, пожалуй, один из самых эффективных способов получения пассивного дохода, инструмент, который может обеспечить Вам безбедное существование…

Но воспользоваться им можно только с помощью профессионала – по причинам, о которых я сказал выше. В целом же можно сказать, что ЛФП, как результат работы независимого финансового консультанта, не только носит рекомендательный характер, но еще и страхует Вас от необдуманных действий, помогает правильно выстраивать свой личный и семейный бюджет, избегая рискованных ошибок, которые могут стоить Вам банкротства.

Хоть я и набросал здесь пунктиром схему, зачем нужен финансовый консультант, но Вы уже смогли оценить, насколько большую услугу эти специалисты способны оказать Вам для достижения Ваших жизненных целей, чтобы сделать мечту явью. А все затраты с лихвой окупают себя не только за счет будущего дохода, но и за счет несовершенных ошибок.

Как выбрать независимого финансового консультанта

Хорошо. Зачем нужен финансовый консультант – понятно. Но как же выбрать финансового консультанта? Ведь хорошие специалисты на дороге не валяются!

Да, Вы, безусловно, будете правы. По оценкам ряда экспертов, на сегодняшний день в России ощущается острый кадровый голод в сфере финансового консультирования.

Критерии выбора НФС

Необходимо помнить, говоря об НФС, что ключевое слово здесь – независимый. Ваш личный советник не должен быть заинтересован в продуктах и услугах какой-то одной конкретной фирмы – прежде всего он нацелен на решение Ваших целей. что позволяет ему предлагать Вам самые разные учреждения и инструменты.

Гарантией успешной работы с финансовым консультантом является его профессиональная компетентность:

  1. Уточните, какой опыт работы у Вашего консультанта (чем он больше, тем лучше, но имейте в виду, что в российских реалиях, как и на всем послесоветском пространстве, Вам будет нелегко найти финансового советника со стажем более 5-6 лет),
  2. Есть ли у него соответствующее образование (хотя, конечно, наличие десятка дипломов и сертификатов совсем необязательно является надежным свидетельством профессионализма),
  3. Является ли он членом профессионального сообщества и насколько безупречна его репутация на рынке.
  4. Отдавайте предпочтение практикующим профессионалам перед торжествующими теоретиками от бизнеса.
  5. Немаловажно знать, насколько хорошо НФС ориентируется в финансовой сфере и пользуется ли теми финансовыми продуктами, которые рекомендует.
  6. Вы должны быть уверены в том, что консультант не понаслышке знаком со всеми инструментами, о которых говорит – если это происходит по принципу «попробуйте, возможно, Вам это подойдет», то Вы сильно рискуете потерять свои деньги.
  7. И, наконец, доверьтесь своей интуиции. Вам должно быть комфортно общаться с этим человеком – ведь вы рассчитываете на долгосрочное сотрудничество, что Ваше сотрудничество продлится не один год.

финансовый аналитик чем занимается

где учиться на финансового аналитика

как вернуть деньги потерянные финансовым консультантом

Комментарии запрещены.

Навигация по записям